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モアさんへ

拍手コメントをいただきましたが、返事が長くなりそうなのでこちらに書かせていただきます。

モアさんからの拍手コメント

こんにちは。任意整理をしてから1ヶ月以上になりますが、まだ何も解決していないモアです(^o^; 弁護士さんに主人が問い合わせたところ3社のうち1社(完済)からの書類が未着で届いてから過払いの計算をするので、さらに1ヶ月かかると言われたそうです(*_*)それで今度は私が電話をして『不安なので書類が届いてる2社だけでも分かり次第連絡下さい』とお願いしました。早口でまくし立てる女性の弁護士さんなので、緊張してこちらの言い分がうまく話せません(泣)こんなものなのでしょうか?ちなみに着手金8万弱は現金で支払い済みです。 今、話題になっているETCも付けたいのですが、我が家にはカードがありません(^o^;私は現金主義で独身の頃から1度もカードを持ったことがなく…必要性も感じたことがありませんでした。でも今回大手スーパーのカードを作って見ようかなと思っていますが、主人が任意整理をしたので、私も審査に通らないかも?と不安もあり、なかなか前に進みません。こんなことなら借金発覚前に気楽にカードの1枚くらい作ってしまえば良かったです。私も主さまのコンビニカード同様?ダメ元で作ってみようかしら?とはいえ、私もクレジットカードで買い物する気は全くないですし、キャッシングなんて持っての他!だと思っています(^o^;



こんばんは。いつもコメントしていただきありがとうございます。

任意整理は1ヶ月程度ではあまり解決はしないと思いますよ。以前も書きましたが、通常和解まで3~6ヶ月かかると言われることが多いようです。
弁護士さんの方針次第ですが、全社の取引履歴が出揃ってからでないと和解後の毎月の支払い金額を決められないので、現在の状況なんだと思います。
弁護士さんと打ち合わせした際に毎月いくらまで支払えるか伝えていませんか?伝えていればその金額内での支払いになるように和解を進めてくれるはずですので、あまり不安に感じることもないと思います。
不安に思う気持ちは分かりますが、あまり焦らずに今は家計の見直し等をしっかりし、和解後の支払い開始までにできるだけ貯金をしておくことに重点に置いたほうがいいと思います。
弁護士さんとの相性などもあると思いますが、モアさんは着手金を払っている「お客様」ですので必要以上に遠慮せずに、言いたいことは頑張ってはっきりと伝えたほうがいいですよ。

モアさん自身が任意整理をした訳ではないですし、ETCのみでの利用を考えているようですから、発行されるかどうかは別としてモアさんがクレジットカードの申込をすることは問題無いと思います。
モアさんに収入があれば審査は問題ないと思いますが、主婦の場合はご主人の影響があるかどうか私には分かりません。
ちなみにETCカードにはクレジットカード会社を通さないETCパーソナルカードというものもあります。これなら与信審査はありませんが、保証金として最低4万円を預託する必要があります。

私はコンビニの会員カードは作りたくて作った訳ではないのですが・・・・・こんなブログをやっているのにお恥ずかしい限りです。


和解成立までは不安だと思いますが、あまり焦らずに引き続きご主人と頑張って下さいね。

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拍手コメント(非公開)をいただいた方へ

非公開の拍手コメントには直接レスをつけられないので、こちらで返事をさせていただきます。

返事が大変遅くなり申し訳ありませんでした。
もし早めの返事が欲しい場合は公開コメント、もしくは非公開の場合は記事のコメント欄にしていただけると早めに返事ができると思いますのでよろしくお願いします。


銀のさじさん

いつもコメントしていただきありがとうございます。

クレジットカードのキャッシングでも法定利息を超える金利で利用していた場合は、減額になると思いますよ。VISAの場合は多少ですが減額されましたので。
私の任意整理7に書いた通り、JCBがキャッシングの履歴を出してこなかったのではないかと思われます。弁護士さんに依頼する際に法定利息を超えるキャッシングを利用いていたことを特に説明しなかったので、私に落ち度があります。弁護士さんとしては業者の開示に法定利息を超えるキャッシングの記載がなくても、依頼者からその利用を知らされていなければ、業者が開示した取引履歴を疑うこともできないでしょうから。

個人信用情報の記事に共感していただきありがとうございました。
ただ私は楽したいために任意整理をしたわけではなく、それしかやり直せる方法が無かったので任意整理をしました。任意整理をしたことによって少なからず業者には迷惑をかけています。引き直し後に債務が残っても、業者が本来受け取ることができるはずの将来の利息まで放棄してくれるのですから。その代償として事故情報が登録されるのは当然だと思います。
自分自身が任意整理によって立ち直ることができたことを強く感じているので、あのような記事を書かせていただきました。



あつしさん

大変遅くなりましたが、拍手&コメントありがとうございました。
お互い頑張りましょう。

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クレジットカード 2

クレジットカードのことでもう一つ書きます。

平成20年の4月頃だったと思います。
家の近所にコンビニ(名前は伏せます)が新規オープンして、いろいろと安売りしていたので休日に家族で散歩がてら様子を見に行きました。
店頭ではこのコンビニのポイントが貯まる会員カードの募集を大々的にやっており、もれなく500円分のQUOカードが貰えたり、ダーツでいろいろな商品が当たるということで勧誘していました。
いろいろ貰えるのは魅力だと思ったものの、会員カードにはクレジットカードの機能も付いていたため、任意整理をした私には縁のないものだと思って店内に入りました。

店内で商品を物色していると、会員カード入会キャンペーンの担当らしき店員が寄ってきて再び勧誘されます。
クレジットカードは興味ないからと何度も断りましたが、いつまでも熱心に説明をしてくるので最後に負けて、発行されなくても申込するだけでQUOカードが貰えるし、任意整理をしたことで自分の信用情報に事故情報が記載されたことを実感するのもいいかと思い申込してしまいました。
申込書の希望融資限度額の欄には0円と記入して店員に渡し、QUOカードとダーツで当たったBOXティッシュ5箱を貰ってこの日は帰りました。

数週間後このコンビニからの封書が届き、お断りの連絡だろうと思いながら中を確認すると・・・


なんとクレジットカード付の会員カードが発行されてしまいました!

キャッシング枠は0円ですが、ショッピング枠は30万円になっていました。
キャッシングはできないのでポイントを貯めるための会員カード的意味合いが強いからでしょうか?
入会キャンペーンで審査が甘くなっていたのでしょうか?
それとも事故情報がまだ登録されていないのでしょうか?
発行された理由は分かりませんが、前回の更新されたカード以上の驚きでした。


※申込をしてしまった私が言っても説得力は無いでしょうが、債務整理中のカードの申込はお勧めいたしません。
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クレジットカード 1

任意整理を依頼したカードは当然使えなくなります。しかし依頼していないカードはどうなるのでしょうか?

私の任意整理4に書いた通り、ETCとプロバイダの支払いのみで使用していた任意整理をしていないクレジットカードがありました。
任意整理を依頼したのが平成19年7月、そのカードの次回更新は平成19年11月でしたので、更新の際には使用できなくなるだろうと思い、いろいろと準備しました。

実はこのカード、まだ使えています。
更新の1ヶ月前に新しいカードが届きました。しかもショッピング枠だけでなく、キャッシング枠も残ったままです。

考えられる理由はこんなところでしょうか?
1.更新前の与信確認の時点ではまだ事故情報が記載されていなかった。
2.事故情報が記載されていたものの、これまでの利用歴を含めて考えて更新した。
3.そもそも更新の際に与信確認をしていない。

更新された理由は分かりませんが、現在も使えているのでETCはこのカードで支払いしています。プロバイダも口座引落しだと手数料が余分に取られてしまうのでカード払いに戻しました。
キャッシング枠は付いていますがもちろん使っていませんし、これからも使うことはありません。もう二度と昔の自分に戻りたくないので。


※今回書いたことはあくまでも私の場合です。すべての方に当てはまることではないのでご了承下さい。
もし整理対象外のカードが引き続き使える場合でも、借金は論外ですが買物もなるべく現金でするようにしましょう。カードを使った場合はすぐに口座に入金するようにし、現金が無いのにカードで買物をするようなことは絶対にしないように注意して下さい。

 
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個人信用情報

先日ブラックリストが気になり、債務整理の踏ん切りがつかない旨のコメントをされた方がいましたので、この記事を書かせて頂きます。

基本的にこのブログは私が経験したことを現在借金で悩んでいる方や、任意整理をしたものの不安な方に参考にしてもらえればと思い記事を書いています。自分自身が経験していないことでも、ネット等で調べれば記事にできますが、誤った情報を書いてしまう可能性もありますので極力書かないようにしています。
この個人信用情報については私はすべて完済した後に信用情報を開示するつもりなので、その後に私の場合ということで記事を書くつもりでいました。
しかしそれだと上記の方と同じように現在借金で悩んで債務整理を考えているものの、ブラックを気にして債務整理に踏み切れないような方も出てくるかもしれないので、とりあえず個人信用情報機関のリンクを貼らさせていただきます。
各サイトに登録される内容・登録期間等の記載がありますので、そちらをご覧下さい。

全国銀行個人信用情報センター   主に銀行が会員

CIC                  主に信販・クレジットカードが会員

日本信用情報機構     銀行・信販・クレジットカード・消費者金融等が会員


私自身の経験でいえば、現在まで任意整理をしたことによって不都合に感じたことは特にありません。
もし借金をしていなければ住宅の購入とか考えたでしょうが、債務整理をせずに借金のある身ではとても住宅ローンを払うのは無理ですし、ローンの審査も通らないでしょう。もし任意整理をせずに今も普通に支払いを続けていたら、現在債務が減っているとは到底思えません。それなら債務整理をして確実に数年で完済し、個人信用情報の事故情報の記載が消えるまでに、貯金をしてから再度考えたほうが自分と家族のためになるだろうと思います。

もちろん新たな借金やローンは一定期間ほぼできなくなりますが、それは自分の収入内での生活をし、高価な物は貯金をして現金で買えばいいだけです。借金体質が身に付いた人にとっては、この事故情報が登録されている期間は逆に借金体質を治すための良いリハビリ期間になるかもしれません。

きちんと自分の借金を把握して、自力返済できる見通しがある方はもちろん債務整理などする必要はないと思います。しっかりと返済計画を立てて完済に向かって頑張って下さい。
しかし多重債務になり、返済の行き詰まりを自覚している方は個人信用情報のことを気にしている場合ではないと思います。
信用情報の登録期間は期限があります。しかし借金は自転車操業を続けている間は減りません。
現在借金で悩んでいるものの信用情報を気にして前に進めない方は、どちらが自分にとっていいかよく考えてみて下さい。

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09年2月分返済

アコム (整理前残債)1,984,137円 ⇒ (和解後)380,384円 ⇒ (現在)平成21年2月末完済

プロミス (整理前残債) 455,516円 ⇒ (和解後)365,590円 ⇒ (現在)平成20年8月末完済

JCB   (整理前残債) 972,475円 ⇒ (和解後)972,475円 ⇒ (現在)741,475円

VISA (整理前残債) 766,932円 ⇒ (和解後)753,205円 ⇒ (現在)578,205円

残債合計:1,319,680円

弁護士事務所への積立金は10万円弱になりました。


先月の返済報告に書いた通りアコムを一括返済しました。
早速先週の土曜日に弁護士事務所からアコムの書類が届きました。それぞれ解約とスタンプの押された最初の契約書、途中で限度額が上がった時の明細書2通、任意整理をした際の示談書が入っていました。上には2月末と書きましたが、スタンプの日付は2月25日になっていたので、この日に完済の手続きをしてくれたのでしょう。
任意整理を依頼してから弁護士事務所から届く書類がこんなに早かったのは初めてでした。

これで残りは信販会社2社となりました。任意整理を依頼してから1年半を過ぎ、残りの返済期間も予定では1年半を切りました。残りの債権者も半分になったので、やっと折り返し地点まで来たかなって気分です。
次に残債が少ないのはVISAですが、一括返済ができるまで積立金が貯まるのは今年の年末の予定ですので、しばらくは毎月の振込みで一歩ずつ進んでいくしかないですね。

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プロフィール

demio0624

Author:demio0624
30代半ばの会社員です。
平成19年7月に弁護士に依頼し任意整理をしました。
平成22年7月ついに完済しました。

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※依頼をされる場合はよく検討して自己責任でお申込下さい
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